解百歲憂慮南山人壽端兩大保險- 產業特刊- 工商時報

解百歲憂慮南山人壽端兩大保險- 產業特刊- 工商時報 中時新聞網

據內政部統計，2024年國人平均壽命達80.77歲，若扣除惡性腫瘤影響可延長至84.36歲，女性更可達87.48歲。

壽命延長意味著退休資金需求大增，以夫妻65歲後每年支出約63萬元計算至87歲，至少需1,350萬元。單身人口亦逐年增加，2025年底15歲以上未婚人口達701萬人，其中30歲以上占52.2％，若以每月平均消費2.66萬元推估，退休後至少需700萬元以上才能維持生活。

少子化趨勢下，2025年總生育率降至0.695，祖父母往往提前為孫輩準備教育或夢想基金。南山人壽看見百歲人生、單身貴族及少子化需求，推出兩款新商品：「美利聚鑫美元利率變動型養老保險（2UI12E）」與「樂享百歲美元利率變動型還本終身保險（ARUE3）」。

前者以2年繳費、12年期滿一次領回滿期保險金，猶如「時空膠囊」，兼顧保障與資產配置，期滿時可作為退休基金、創業基金或教育基金。後者則保障至100歲，繳費期可選3、6、10或20年，65歲前提供10倍基本保額，並可透過增值回饋分享金強化保障；65歲後則定期領取生存還本保險金，補強退休現金流，堪稱「人生旅伴」。

以留學費用為例，赴美四年大學或碩博課程至少需400至500萬元。若爺爺在孫女6歲前投保「美利聚鑫」，二年繳費約14.1萬美元，假設宣告利率4.3％，至17歲可領回約21.3萬美元，成為教育基金或人生祝福。該商品亦可作為成年禮、創業基金或壯遊資金，滿足不同人生階段需求。

國際調查顯示，全球50歲以上民眾中有42％退休儲蓄在壽命前十年用盡，若以百歲為目標，81％退休金不足。以夫妻退休後每年支出63萬元計算，若55歲男性月薪12萬元，65歲退休時勞退加勞保月領約3.4萬元，每月仍有1.85萬元缺口。若投保「樂享百歲」，以6年繳費、基本保額3萬美元，每年繳約2.99萬美元，假設宣告利率4.3％，65歲起每年可領8千至1.6萬美元生存還本金，補足退休缺口，陪伴度過百歲人生。