虛擬銀行面臨成長與獲利挑戰

根據Kiatnakin Phatra Securities的報告，泰國虛擬銀行在未來5至6年內預計將貸款組合增至2000億泰銖，但其獲利能力取決於商業模式及收入來源。

根據Kiatnakin Phatra Securities（KKPS）的最新報告，泰國的虛擬銀行在未來5至6年內預計將貸款組合增至2000億泰銖。報告指出，當地虛擬銀行的貸款服務將有助於縮小正式與非正式貸款之間的差距，這在泰國經濟中佔有重要地位。

KKPS的分析師Sarachada Sornsong表示，虛擬銀行的獲利能力主要取決於其商業模式，尤其是收入來源。根據對全球45家虛擬銀行的研究，平均盈虧平衡期為1至9年。虛擬銀行通常會先提供存款產品，然後再擴展到貸款、保險及投資等其他金融服務。

在東南亞地區，虛擬銀行在運營的前三年內，通常會專注於增加存款，而非擴大貸款。KKPS預計，泰國的虛擬銀行將首先專注於無擔保貸款，然後逐步擴展至有擔保貸款，以符合中央銀行的目標。

截至2026年2月，泰國銀行業的貸款組合總額為22.6兆泰銖，其中商業銀行佔66.6%，專業金融機構佔33.4%。消費金融的組合，包括信用卡、微型貸款及數位個人貸款等，總額達1.43兆泰銖。

KKPS指出，雖然虛擬銀行有望改善金融包容性，但其成功與否將取決於有效的風險管理，特別是在債務催收方面。泰國的數位準備度強，為虛擬銀行的擴展提供了良好的基礎。根據報導，泰國的PromptPay註冊數已達9220萬，行動銀行及電子貨幣的滲透率分別為229%及181%。